내 돈을 어떤 이율로 얼마의 기간 동안 투자하게 되면 100% 수익, 즉 원금의 2배가 되는 투자수익율은 몇 % 일까요? 또는 얼마나 긴 기간 동안 투자해야 원금 2배가 되는 것일까요? 이를 계산하기 위해서는 여간 복잡한 것이 아닙니다. 오늘은 72의 법칙이 무엇인지 알아보고, 이를 활용하는 방법과 예시를 통해 간편하게 복리를 계산하는 방법에 대하여 알아보겠습니다.
복리에 대한 유명한 명언
Compound interest is the eighth wonder of the world. He who understands it, earns it … he who doesn’t … pays it.
“여덟 번째 세계 불가사의는 바로 복리다. 복리를 이해하는 자는 돈을 벌고 그렇지 못하는 자는 지불하게 될 것이다.”
72의 법칙
“72법칙”은 복리 이자를 이용하여 어떤 금액이 2배로 증가하기까지 걸리는 시간을 예측하는 데 사용되는 규칙입니다. 이 규칙을 사용하면 투자 또는 저축 상품이 언제쯤 두 배로 성장할 것인지 빠르게 계산할 수 있습니다.
산식 = 원금이 2배로 성장하는데 걸리는 투자기간(년) = 72 / 연간 수익율 (%)
만약, 연간 수익율이 5%인 경우, “72법칙”을 사용하여 필요한 투자기간을 계산하면,
원금이 2배로 성장하는데 필요한 투자기간 년수 = 72 / 5 = 14.4년
따라서 연간 수익율이 5%인 투자 또는 저축 상품은 약 14.4년 후에 현재 가치의 두 배로 성장할 것으로 예상됩니다.
72의 법칙 등장
루카 파치올리(Luca Pacioli)는 72의 법칙을 저술했으며, 이것은 연이율을 사용하여 투자 또는 저축의 성장을 예측하는 데 사용되는 규칙 중 하나입니다. 이 법칙은 주로 경제학과 금융 분야에서 사용되며, 파치올리의 “Summa de arithmetica”라는 책에 기록되어 있습니다.
72의 법칙은 다음과 같이 동작합니다. 연이율(예를 들면 이자율)을 r%라고 할 때, 72를 r로 나누면 투자 또는 저축이 두 배로 늘어나는데 필요한 시간을 추정할 수 있습니다. 예를 들어, 연이율이 6%인 경우, 72를 6으로 나누면 약 12가 나옵니다. 따라서 12년 후에 투자나 저축액은 두 배가 될 것으로 예측됩니다.
파치올리는 이 법칙을 제시했지만, 정확한 유도 과정은 그의 책에 기록되어 있지 않습니다. 이러한 이유로 72의 법칙은 파치올리 이전에 이미 존재했을 가능성이 있습니다.
증명은 이자율과 투자 기간 사이의 관계를 보여주며, 연이율이 작을수록 69 또는 70에 가깝게 근사합니다. 이것은 실제 계산에서 사용하기에 더 편리하며, 목적은 투자 또는 저축이 언제쯤 두 배가 될 것인지 대략적으로 예측하는 것이기 때문에 정확성이 크게 중요하지 않습니다.
72의 법칙 활용 투자 방법
“72의 법칙”을 활용하여 금융상품을 투자하는 방법은 다음과 같습니다.
- 목표 설정: 먼저, 투자의 목표를 설정합니다. 얼마의 자금을 얻거나 목표 금액을 달성하려는지를 명확히 정의합니다. 예를 들어, 10년 안에 1억원을 모으는 것을 목표로 설정할 수 있습니다.
- 수익률 결정: 투자하려는 금융상품의 연간 수익률(이자율 또는 수익률)을 결정합니다. 이는 어떤 금융 상품에 투자할지에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, 예금, 주식, 채권, 부동산 등 다양한 옵션이 있으며, 각각의 수익률은 다를 수 있습니다.
- 72의 법칙 적용: 선택한 연간 수익률을 “72의 법칙”에 적용하여 투자 기간을 예측합니다. 계산식은 다음과 같습니다.투자 기간 (년) = 72 / 연간 수익률 (%)예를 들어, 연간 수익률이 6%인 상품을 선택했다면:투자 기간 = 72 / 6 = 12년이것은 선택한 상품이 현재 투자한 금액을 12년 후에 두 배로 증가시킬 것으로 예상된다는 것을 의미합니다.
- 상품 선택: 추정한 투자 기간과 목표에 맞게 다양한 금융 상품을 비교하여 적절한 상품을 선택합니다. 상품의 수익률과 투자 기간은 투자 결정에 중요한 역할을 합니다. 예를 들어, 높은 수익률을 제공하는 상품이나 더 짧은 투자 기간을 갖는 상품을 고려할 수 있습니다.
- 투자 실행: 선택한 금융 상품에 투자를 시작합니다. 투자 금액과 계획된 투자 기간을 고려하여 초기 투자를 진행합니다.
- 모니터링 및 조정: 투자 기간 동안 상황이 변할 수 있으므로 주기적으로 투자를 모니터링하고 필요에 따라 조정합니다. 이는 목표 달성을 도와줄 수 있습니다.
- 규칙 준수: 투자할 때 “72의 법칙”을 활용하여 예상 수익을 고려하되, 투자 상품의 특성과 위험을 신중히 평가하고, 투자 목표에 맞게 투자 결정을 내립니다.
72의 법칙 활용 예시
만약 주택담보대출 대출금리가 7%라고 가정하면 내가 지불한 이자로 대출 원금 만큼 지불하게 된 시점을 계산해 본다면 72법칙을 사용하여 확인이 가능합니다.
산식 = 투자 기간 (년) = 72 / 연간 이자율 (%)
투자 기간 = 72 / 7 = 10.2857년 (약 10년)
따라서 대출금리가 7%일 때, 내가 이자로 지불한 금액이 대출 원금이 되는 시점은 약 10년 후입니다.
결국, 10억 아파트를 구입 시 7%의 대출이자율로 5억을 빌렸다면, 10년 뒤에 집 가격이 15억원이 되어야 손실이 없었다고 할 수 있는 것입니다.
이와 같이 쉽게 투자 손익을 계산할 수 있는 방법이 바로 72의 법칙입니다. 이를 실생활에서 잘 활용하면 많은 유용한 도구가 될 것입니다.